Taucht ein privater Kredit in meiner Schufa auf? (Antwort)

Wer in Deutschland einen Kredit bei einer Bank aufnimmt, weiß: Die Bank fragt die Schufa ab und meldet den Kredit auch dorthin. Das senkt oft kurzfristig den Score und macht weitere Finanzierungen (oder die Wohnungssuche) schwieriger.

Viele suchen daher gezielt nach einem privaten Kredit, in der Hoffnung, dass dieser „unsichtbar“ bleibt. Doch taucht ein privater Kredit wirklich nicht in der Schufa auf?

Die Antwort lautet: Es kommt darauf an, von wem das Geld kommt. Es gibt einen entscheidenden Unterschied zwischen einem Kredit von „echten“ Privatpersonen und einem Kredit über Vermittlungsplattformen.

Echte Privatpersonen (Familie, Freunde, private Investoren)

Das ist die gute Nachricht: Ein Kredit, den Ihnen Ihre Tante, ein Freund oder ein privater Investor direkt gewährt, taucht nicht in der Schufa auf.

• Der Grund: Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) arbeitet nur mit ihren Vertragspartnern zusammen. Das sind Banken, Telekommunikationsanbieter oder Versandhändler.
• Eine Privatperson ist kein Vertragspartner der Schufa. Sie kann dort weder Daten abfragen noch Daten eintragen.
• Das Ergebnis: Dieser Kredit ist für Dritte (wie Ihre Hausbank oder den Vermieter) unsichtbar, solange Sie ihn pünktlich zurückzahlen.

P2P-Plattformen (Auxmoney, Smava, etc.)

Hier liegt das große Missverständnis. Viele Nutzer denken: „Auxmoney vermittelt Kredite von Privat an Privat, also ist die Schufa raus.“ Das ist falsch.

• Der technische Hintergrund: Aus rechtlichen Gründen (Banklizenz) wickeln diese Plattformen die Kredite über eine Partnerbank (z. B. SWK Bank oder Solarisbank) ab.

• Die Folge: Diese Partnerbank meldet den Kredit sehr wohl an die Schufa.

  1. Anfrage: Schon bei der Beantragung erfolgt eine Schufa-Abfrage (achten Sie darauf, dass es eine neutrale „Konditionsanfrage“ ist).

  2. Eintrag: Nach der Auszahlung wird der Kredit als laufende Verpflichtung in Ihrer Schufa vermerkt.

Fazit: Ein Kredit über eine Online-Plattform ist fast nie „schufafrei“ oder unsichtbar, auch wenn das Geld von privaten Anlegern stammt.

Die Ausnahme: Der „Kredit ohne Schufa“ aus dem Ausland

Eine Sonderform sind Kredite von ausländischen Banken (z. B. Sigma Kreditbank aus Liechtenstein), die oft als „Schweizer Kredit“ bezeichnet werden.

• Da diese Banken nicht mit der deutschen Schufa zusammenarbeiten, taucht dieser Kredit tatsächlich nicht in Ihrer Akte auf.
• Er ist „schufaneutral“, solange Sie die Raten zahlen.

Wann wird ein privater Kredit trotzdem sichtbar?

Auch der unsichtbarste Kredit von einem Freund kann plötzlich in der Schufa landen – und zwar dann, wenn es Ärger gibt.

Der Weg in die Schufa führt über das Gericht:

1. Sie zahlen den privaten Kredit nicht zurück.

2. Der private Geldgeber beantragt einen gerichtlichen Mahnbescheid.

3. Es kommt zur Zwangsvollstreckung und Sie müssen die Vermögensauskunft (früher Offenbarungseid) abgeben.

4. Dieser Eintrag im öffentlichen Schuldnerverzeichnis wird von der Schufa automatisch übernommen.

Fazit: Wer echte Diskretion will…

Die Frage „Taucht ein privater Kredit in meiner Schufa auf?“ lässt sich so zusammenfassen:

• Ja, wenn Sie über große Online-Portale (P2P) gehen. Dort ist der Kredit sichtbar wie ein Bankkredit.

• Nein, wenn Sie direkt von Bekannten oder Familie leihen. Das ist der einzige Weg, die eigene Bonität nicht zu belasten und Schulden vor Banken „geheim“ zu halten.

Denken Sie aber daran: Verschweigen Sie diese Schulden nicht, wenn Sie müssen (z. B. bei einem Insolvenzantrag), sonst machen Sie sich strafbar.