Kann ich einen privaten Kredit vorzeitig zurückzahlen? (Antwort)

Sie haben unerwartet Geld erhalten – vielleicht durch eine Steuerrückzahlung oder einen Bonus – und möchten Ihren privaten Kredit sofort komplett zurückzahlen. Das Gefühl, endlich schuldenfrei zu sein, ist verlockend.

Doch viele Kreditnehmer zögern: „Darf ich das einfach so? Oder muss ich eine Strafe zahlen?“

Bei Bankkrediten ist die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung üblich. Die Bank verlangt Schadenersatz für die entgangenen Zinsen. Doch wie sieht das bei privaten Geldgebern und P2P-Plattformen aus? Die Regeln sind hier oft kundenfreundlicher.

Bei P2P-Plattformen (Auxmoney, Smava etc.)

Das ist einer der größten Vorteile von Online-Kreditmarktplätzen gegenüber klassischen Banken. Fast alle großen P2P-Plattformen (wie Auxmoney) erlauben eine kostenlose vorzeitige Rückzahlung.

• Die Regel: Sie können den Kredit jederzeit ganz oder teilweise ablösen.
• Die Kosten: In den meisten Fällen fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung an.
• Der Ablauf: Sie überweisen einfach den Restbetrag auf das Kreditkonto. Die Zinsen müssen Sie nur bis zu diesem Tag zahlen, nicht für die gesamte ursprüngliche Laufzeit. Sie sparen also bares Geld!

Tipp: Prüfen Sie trotzdem kurz Ihr Preis- und Leistungsverzeichnis im Vertrag. Einige wenige Alttarife könnten abweichende Regeln haben.

Bei direkten privaten Darlehen (Freunde & Investoren)

Hier gilt das, was im Vertrag steht. Da im privaten Bereich Vertragsfreiheit herrscht, kommt es auf Ihre individuelle Vereinbarung an.

• Szenario A: Nichts vereinbart (Der Regelfall) Wenn im Vertrag nichts zur vorzeitigen Rückzahlung steht, greift das Gesetz (§ 488 BGB). Als Kreditnehmer haben Sie ein Kündigungsrecht (meist 3 Monate Frist). Wenn Sie sich mit dem Geldgeber einigen, können Sie aber meist sofort zurückzahlen. Private Geldgeber (wie Verwandte) verlangen fast nie eine Strafgebühr – sie sind meist froh, ihr Geld früher zurückzuhaben.

• Szenario B: Feste Laufzeit vereinbart Haben Sie fest vereinbart: „Rückzahlung erst am 31.12.2025“, dann hat der Geldgeber theoretisch das Recht, die Zinsen bis dahin zu verlangen. Er hat mit diesen Einnahmen gerechnet. Aber auch hier gilt: Ein offenes Gespräch führt meist zur Lösung. Bieten Sie an, den Restbetrag sofort zu zahlen, wenn er dafür auf die künftigen Zinsen verzichtet.

Die gesetzliche Obergrenze (Falls doch Gebühren anfallen)

Sollte Ihr privater Geldgeber (oder eine Plattform) doch auf einer Entschädigung bestehen, schützt Sie der Gesetzgeber vor Wucher. Laut § 502 BGB darf die Vorfälligkeitsentschädigung bei Ratenkrediten folgende Höhen nicht überschreiten:

1. 1,0 % der Restschuld, wenn der Kredit noch länger als 12 Monate laufen würde.
2. 0,5 % der Restschuld, wenn die Restlaufzeit weniger als 12 Monate beträgt.

Beispiel: Sie wollen 5.000 € früher zurückzahlen. Die Strafe darf maximal 50 € (1 %) betragen. Alles darüber hinaus ist bei Verbraucherdarlehen unzulässig.

Fazit: Meistens kostenlos und sinnvoll

Die Antwort auf „Kann ich einen privaten Kredit vorzeitig zurückzahlen?“ ist fast immer ein klares Ja.

• P2P-Portale: Meistens kostenlos und sehr einfach. Sie sparen sich die Zinsen der Restlaufzeit.
• Privatpersonen: Verhandlungssache, aber meist ohne Strafe möglich.

Nutzen Sie diese Möglichkeit! Jeder Tag, an dem Sie einen Kredit früher zurückzahlen, spart Ihnen Zinsen und verbessert Ihre Bonität für die Zukunft.